“公司信任我，让我保管公司对公账户和付款密钥，我就起了侥幸心理，反正账户都是我自己查，贷款也是我盖章，没人会详细审核。”张晓刚在接受审查时懊悔地说。

近日，泾阳县人民检察院依法办理一起挪用资金案。身为金融机构的信贷员张晓刚（化名），为满足自己的高额消费铤而走险，利用职务之便，先后挪用公款109万元。

帮人贷款 自己遭殃

“警察同志，我帮朋友贷款，还款期到了，他没还钱怎么办……”

此前，泾阳县公安机关接到多人报案，均称被一名叫张晓刚的信贷员实施诈骗。张晓刚请他人帮忙贷款，并在贷款前承诺，本息都由他偿还。贷款全程由张晓刚指导填写贷款事项，并现场编造贷款事由。等钱款下来后，放款的银行卡就被张晓刚拿走。直到贷款到期，张晓刚却以各种借口为由，不肯按期还款。

奢靡生活入不敷出

“我平时高消费，工资入不敷出，信用卡也透支没了，自己贷款的额度也使用了，就想起了让朋友帮我贷款，我自己还，但是欠的太多了，就还不起了...”张晓刚在接受讯问时说着。

经查，张晓刚在泾阳县某金融机构内担任信贷员，在其任职期间，工作认真负责，做事低调，为人老实，业务能力突出，公司负责人对其非常信任，便将公司的贷款权限全部交由他负责，直到公安机关前往该金融机构调查取证，企业负责人才知道张晓刚竟利用职务之便钻空子。

调查取证追赃挽损

2024年4月，泾阳县人民检察院受理该案，案件办理过程中检察官发现，该金融机构内部审计部门这三年来并未对以上情况进行审计，确定张晓刚犯罪金额的证据不足。

“怎样精准认定犯罪金额？该案所涉账目要追溯到三年前，这不仅会给指控犯罪带来不利影响，也会让企业追赃路更加漫长。”办案检察官感觉压力很大。

检察官在细致审查卷宗材料后，列出了详细的继续侦查提纲，与公安机关多次召开联席会议，就案件的定性及证据收集进行座谈交流。引导公安机关侦查取证，进一步核实涉案钱款的性质、流向，最终锁定张晓刚名为“借名贷款”，实为“挪用资金”的事实。

最终，检察机关经审查认定，嫌疑人张晓刚在2021年2月至2023年11月期间，利用职务上的便利，先后采取收集温欢欢等8人的身份信息办理贷款，并私自更改贷款金额、期限和利率等条款，以他人名义办理虚假贷款的方式挪用资金109万元，并全部用于个人花销使用，已涉嫌挪用资金罪。

在审查起诉阶段，检察官耐心释法说理最终，张晓刚自愿认罪认罚，并退赔全部损失。目前该金融机构全部损失均已退赔到位。

2024年7月，泾阳县人民检察院以挪用资金罪对张晓刚提起公诉。

开具良方全力护企

“涉及财务管理、合同签订、发放贷款等重要环节贵公司应至少设置2名人员形成互相监督关系，以防止员工长期无人监管，产生不良企图。”2024年7月，承办检察官前往该金融机构与负责人进行沟通座谈，针对职务侵占、挪用资金等罪名 bet36体育在线详细解读，引导企业提升自我风险防控意识，增强企业经营内生动力。

“感谢检察机关用最快速度为我们追回了损失！”该公司负责人由衷感谢。

防范化解金融风险，事关人民群众切身利益，事关金融安全、社会稳定和国家安全。下一步，泾阳县人民检察院将立足检察职能，畅通检企沟通绿色通道，主动延伸检察服务，以扎扎实实的检察履职服务经济社会高质量发展，努力做好金融领域法治宣传教育及犯罪预防，进一步凝聚防范化解金融风险、优化金融法治营商环境的工作合力，推进“检察护企”专项行动精准高效 bet36体育在线。

 来源：泾阳县人民检察院